Private Krankenversicherung - Erfahrungen?

[Dextrous]

Moin zusammen,

ich wage diesen Monat den Sprung eines Arbeitnehmers, mit einer Nebeneinkunft in die volle Selbstständigkeit.
Ich habe eine kleine Firma mit ein paar Kunden und letzten Monat einen größeren Auftrag an Land gezogen, welcher vertraglich zugesichert ist und bereits begonnen hat.
Dieser und die anderen Kunden sind liefern Zahlen mehr "Geld" (abzüglich aller Steuern und ungefährer Krankenkassenbeiträge) als mein Gehalt als Arbeitnehmer, weswegen ich den Schritt jetzt machen möchte.

Ich habe die Vor- und Nachteile der freiwillig gesetzlichen Krankenkasse und der privaten Krankenkassen abgewogen und möchte mich privat versichern lassen. Das steht hier nicht zur Debatte.
Ich möchte mich nur erkunden ob hier jemand gute oder schlechte Erfahrungen mit irgendwelchen Anbietern machen konnte, da ich den gängigen Seiten (Trustpilot/Check24/Jameda...) kein Vertrauen bei solchen Entscheidungen schenken möchte (gekaufte Bewertungen, egal ob positiv oder negativ).
Das Forum hier hat mir schon öfters geholfen

Vielen Dank!

[PhilExpat]

Ich war Jahrelang privat versichert (bis zur Auswanderung) und würde es rückblickend NICHT nochmal machen !

Der Beitragssatz klingt hübsch niedrig, was die Dir nicht verraten ist, dass er jedes Jahr steigt (um wenigstens 5%), sobald Du auch nur einmal etwas in Anspruch nimmst.
Rechne das dann einfach mal hoch bis Du in Rente gehst... Meinst Du das kannst Du bezahlen?
"Ach was, ich muss ja nicht zum Arzt. Und warum sollen die den Beitrag erhöhen wenn ich garnicht beim Arzt war?"
Wenn Du so denkst, freust Du Dich sicher auch noch auf den Osterhasen und den Weihnachtsmann!
Denn das sind Aktengesellschaften die erstmal ihrem eigenen Vorstand die Boni und dann den Aktionären die Rendite auszahlen, bevor DU irgendeine Leistung bekommst.

Fakt ist, wenn Du nicht gerade überdurchschnittlich Besserverdiener bist wirst Du im Alter eine teure private Versicherung haben, die Dir nur Leistungen auf AOK Niveau bietet.

BEi der derzeitigen wirtschaftlichen Lage in Deutschland/Europa rate ich Dir dringend, bleibe in der gesetzlichen Versicherung und mit dem Gold was Du mehr verdienst schliesse sinnvolle Zusatzversicherungen für zB Zahnersatz ab.
Mit dem Gold was Du übrig hast kauf REnditestarke Aktien und streiche damit jährliche Rendite von über 3% ein, das ist mehr als Du normalerweise bekommen kannst.

[Schnueffler]

Sehe ich komplett anders. Meine private Krankenversicherung ist in den Jahren 2003, in der ich sie abgeschlossen habe, bis heute knappe 7€ teuerer geworden. Bin zu 50% privat zu 50% über die Beihilfe versichert.
Leistungen habe ich das komplett rundumsorglos Paket.
Selbst bei ganz teuren OPs sind die komplett in Vorkasse getreten und haben sich den Beihilfeanteil selbstständig zurück geholt.
Alles was die Beihilfe nicht zahlt, wird von dem privaten Anteil ausgeglichen.
Muss aber dazu sagen, dass ich Beamter bin. Ich weiß nicht, wie es bei 100% Privat ist.

[* Silverback]

...
BEi der derzeitigen wirtschaftlichen Lage in Deutschland/Europa rate ich Dir dringend, bleibe in der gesetzlichen Versicherung und mit dem Gold was Du mehr verdienst schliesse sinnvolle Zusatzversicherungen für zB Zahnersatz ab.....

Sehe ich nach meinen Erfahrungen und denen in meiner Familie ähnlich. Mein daddy hat dagegen z.B. eine BEK-Grundversicherung und eine DKV-Zusatzversicherung (keine Ahnung, ob das so heute noch geht); das ist insgesamt deutlich günstiger als eine Private und er kriegt nahezu 100% insgesamt erstattet.

Und @ Anfangspost: Meine Erfahrungen mit der Privaten sind gemischt: Als ich noch in der Berlin-Kölnischen war: GUT (witzigerweise genau den beiden Städten meiner Wahl ). Die ist dann allerdings im Zuge von Übernahmen zweimal geschluckt worden; und heute bin ich damit bei der Gothaer privatversichert, und hier ist meine Erfahrung ganz schlecht, und meine Empfehlung: FINGER WEG !

[SalvaMea]

Der Beitragssatz klingt hübsch niedrig, was die Dir nicht verraten ist, dass er jedes Jahr steigt (um wenigstens 5%), sobald Du auch nur einmal etwas in Anspruch nimmst.

Denn das sind Aktengesellschaften die erst mal ihrem eigenen Vorstand die Boni und dann den Aktionären die Rendite auszahlen, bevor DU irgendeine Leistung bekommst.

Fakt ist, wenn Du nicht gerade überdurchschnittlich Besserverdiener bist wirst Du im Alter eine teure private Versicherung haben, die Dir nur Leistungen auf AOK Niveau bietet.

Sorry, wenn Du schlechte Erfahrungen mit der PKV gemacht hast. Wäre aber nett, wenn Du trotzdem keine falschen Informationen verbreitest. Von dem Zitat ist so ziemlich alles falsch

[NightFury]

Also es kommt drauf an.

Es gibt sehr teure die wirklich Alles dabei haben. 5 facher Satz ohne wenn und aber usw....
Dann gibt es sehr günstige wo nicht wirklich ein Mehrwert besteht.
Und eben welche, wo es "drauf an" kommt und dafür moderat sind.

Wichtig ist aus meiner Sicht folgendes:
- Teurungsrate bzw. Stabilität der Kostenentweicklung - hier gibt es eben viele pKV's wo man einen extra Posten bezahlt, der dafür gedacht ist, dass es im Alter dann eben nicht exorbitant teurer wird - dafür zahlt man halt jetzt schon etwas mehr.
(weiß den genauen Begriff nicht).
- Welche Leistungen könntest du später mal brauchen. Bei einer Freundin z.B. war es so, dass sie in ihrer Arbeit depressiv wurde und die pKV hat aber nur 20 Sitzungen pro Jahr bezahlt. Doof, weil sie die Stunden über Jahre hinweg schon nach 6 Monaten aufgebraucht hatte und auch in der Häufigkeit benötigt hat. D.h. 20 Stunden pro Jahr durfte sie selbst bezahlen. Die pKV war hier nicht kulant.
Oder gibt es in deiner Familiengeschichte viele Herzerkrankungen. . . Dann sollte man sich vielleicht absichern das man auch einen absoluten Top Profil (5facher-Satz nehmen darf).
- uvm...
Evtl. Empfiehlt es sich einen unabhängigen Berater zu nehmen und diesen zu bezahlen.

[Chrisdz]

Ich habe wenige Fehler in meinem Leben gemacht, die PKV gehört dazu!

Schnüffler - wenn Du in einem Satz die Beihilfe erwähnst, dann muss man davon ausgehen, dass Du verbeamtet bist. Juhu, die Pension ist gesichert und auch entsprechend hoch!

Das gilt aber nicht für den Fragesteller, der nach X Jahren Unselbständigkeit sich jetzt privat versichern will und künftig also alles selbst bezahlt.

Erstens werden auch die Beiträge in der PKV steigen, Statistiken zeigen, dass sich aufgrund der Verschiebungen innerhalb der gesellschaftlichen Strukturen die Beiträge dort stärker nach oben entwickeln werden. Ok, kann man alles, solange man Geld verdient, auffangen.

Ich gehe aber nun Mitte nächsten Jahres in Rente.
Habe seit über 30, 35 Jahren immer über der SV-Grenze gelegen und entsprechend hohe Beiträge eingezahlt. Liege mit meiner Rente nach über 45 Versicherungsjahren aber brutto (!, Achtung, Steuern sind zu entrichten, das sagt die alljährliche Renteninfo nicht!) noch immer unter 50 % meines aktuellen Nettogehaltes. Mein PKV-Beitrag liegt derzeit bei rund 650 € zzgl rund 60 € für die Pflege-Pflichtversicherung.

Mit Renteneintritt kann ich die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall entfallen lassen, spart mir sage und schreibe rund 12 € im Monat. Die Rentenkasse legt mir als Selbstversicherer noch ca. 135 € drauf. Bleiben also in Summe noch immer monatlich über 560 € Beitrag zu bezahlen! Das muss man sich leisten können!!!

Alternative:

In der gesetzlichen Versicherung verbleiben und für das, was man individuell braucht, eine private Zusatzversicherung abschliessen!

Ok, ich bin Brillenträger, brauche alle 2 Jahre eine neue Brille, kostet (Apollo, einfaches Gestell, aber komplizierte Gläser) noch immer ca. 1.000 € - zahlt die PKV zu 100 %, muss man bei der GKV anteilig auf den Beitrag drauflegen - sind bei 24 Monaten also ca. 41 €, die zum GKV-Beitrag dazu kommen.

Zusatzfrage an den Fragesteller:

Hast Du Kinder bzw. willst Du mal welche haben?

Bei uns war damals die Tinte auf dem PKV-Antrag noch nicht richtig trocken und meine Frau war das erste Mal schwanger!

Regel für die Versicherung der Kinder ist, dass sie dort versichert sind, wo der hohe Einkommensbeitrag erwirtschaftet wird, war ich. Und dann blieb meine Frau zu Hause wegen der Kindererziehung.

Ich habe in den 90er-Jahren netto (nach Abzug des AG-Anteils zu KV) teilweise im Monat bis zu 1.800 DM, also heute rund 900 €, in Summe an die Kasse gezahlt.

Noch Fragen Hauser - nein, Kienzle!

[Schnueffler]

Jepp, bin Beamter. Von daher kann ich es auch nur aus dieser Sicht sehen.